대출의 종류와 대출 필요 서류 알아보기

넉넉한 집안에서 태어나 돈 걱정 없이 인생을 사는

사람들이 과연 몇이나 있을까요?

일부 금수저인 사람들을 제외하면 거의 대부분의 사람들은

살면서 한 번 이상은 꼭 받게 되는 게 대출이죠.

학자금 대출, 신용대출, 주택담보대출 등등

대출의 종류도 많고 대출 시 필요 서류들도

제각기 다릅니다.

 

그래서 한번씩은 은행에 대출 상담을 받으러 갔다가

자격 요건이나 필요 서류들을 제대로 숙지하지 못하고 방문해서

시간만 낭비한 경험이 있을 겁니다.

 

저번 포스팅에서는 1 금융권 은행의 종류와 2 금융권과의 차이를

알려드렸다면 이번 포스팅은 대출 상담을 받으러 갔다가 

헛걸음하신 분들을 위해 대출에 관한 기본적인 사항들을

적어보겠습니다.

 

<참고>

2021.08.06 - 1 금융권과 2 금융권의 은행 종류와 차이점

1금융권과 2금융권의 은행 종류와 차이점

 

대출이란 뜻의 LOAN

은행 대출의 종류

 

은행 대출은 어떤 기준으로 나누냐에 따라 다양하게 나눌 수 있지만

가장 포괄적으로 나눌 수 있는 종류가

신용대출과 담보대출 두 가지로 나뉩니다.

 

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-신용대출-

 

말 그대로 개인의 신용을 보고 돈을 빌려주는 대출입니다.

개인의 신용등급과 소득 유무, 재직 혹은 사업 영위 유무를

가지고 종합적으로 판단하여 돈을 빌려주는 형태입니다.

통상적으로 자금을 얼마나 빌릴 수 있는지에 대한

대출한도는 본인의 연 소득에 기반하여 정해집니다.

 

신용도나 대출 상품에 따라 달라지겠지만 대부분의 신용대출의 대출 한도는

소득의 70%에서 100% 이내로 결정되고

대출 금리 같은 경우엔 신용도와 은행 거래 내역에 따라 산출이 되는데

보통 1 금융권인 시중은행(우리은행, 하나은행, 신한은행 등등)에서는 

4%에서 10% 사이에서 금리가 결정됩니다.

 

대출의 한 종류인 신용대출은 이름에서 알 수 있듯이

개인의 신용이 어느 정도인가가 대출 금리에 큰 영향을 미칩니다.

평소에 현금서비스나 카드론 등을 자주 사용했다면

신용등급이 좋지는 않을 것으로 예상됩니다.

 

추가적으로 은행마다 신분에 따른 우량 신용대출도 있는데요.

공무원이나 교사들을 위한 대출 상품이나 전문직을 위한

대출 들은 보통 금리도 낮고 대출 한도도 많이 나옵니다.

 

신용대출의 한도를 정하는 것은 본인의 소득이고 대출 금리를 결정하는 것은 본인의 신용도 및 은행 거래 실적입니다.

 

대출 이자를 계산하는 것 같다.

 

-담보대출-

 

대출의 나머지 종류는 담보대출입니다. 담보대출은 은행에서 인정하는

담보물을 담보로 잡고 돈을 빌려주는 대출입니다.

은행에서 인정하는 담보의 종류는 여러 가지가 있지만

통상적으로 은행에서 개인에게 인정하는 것은 부동산이 대부분입니다.

대표적인 상품이 주택을 담보로 하는 주택담보대출인데요,

담보대출의 같은 경우는 신용대출과는 다르게

대출 한도가 담보물의 가치에 따라 정해집니다.

 

담보물이 어느 정도의 가치를 가지고 있으며, 담보물의 가치에서

몇 %를 인정해주냐에 따라 한도가 결정됩니다.

 

예를 들어 5억짜리 아파트가 있고 은행에선 이 아파트 가격의

70%까지 가치를 인정해 준다면 주택담보대출로 받을 수 있는

대출 한도는 3억 5천만 원입니다.

 

이렇게 한도를 구했다면 적용 금리는 

[기준금리 + 가산금리- 감면금리]로 정해집니다.

기준 금리는 '시장 금리'라고도 하며 시장에서 정해지는 금리를 말합니다.

가산 금리는 은행에서 판매하는 상품에 따라 정해져 있으며

감면 금리 같은 경우엔 해당 은행과의 거래 내역에 따라

차감되는 금리를 말합니다.

 

신용대출과는 다르게 상품에 따라 금리 구조가 세팅되어 있기 때문에

신용대출에 비해 개인의 신용도는 큰 영향이 없습니다.

 

추가적으로 고려해야 할 사항은

LTV (Loan to Value = 주택 가격 대비 부채 비율)

DTI (Debt to Income = 소득 대비 부채 비율)

등이 있습니다.

 

부동산 외에 은행에서 인정하는 대표적인 담보물에는

보증서가 있습니다. 본인의 신용도에 따라 발급 가능한 보증서가 있고

보증서 한도 내에서 은행은 보증서를 담보로 대출을 해주는 형식입니다.

대표적으로는 전세자금 대출이나 자동차 대출 등이 있습니다.

 

서울보증

주택금융공사

주택도시 보증

신용보증재단

 

보증서를 발급해주는 위 기관에서 개인의 신용도와

소득 등을 보고 기준에 충족하는 사람에게 

보증서를 발급해 주면은 은행은 이 보증서를 보고

대출을 해주는 형태를 띠고 있습니다.

 

담보대출의 한도는 담보물의 가치에 따라 결정되고 금리는 대출 상품 및 은행 거래 실적에 따라 정해지며, LTV나 DTI도 함께 고려합니다.

 

달러가 가득 든 돈가방

 

대출에 필요한 서류 

 

대출의 종류에 대해 설명드렸으니 은행 방문 시 챙겨가야 할

대출에 필요한 서류를 알려드리려고 합니다.

 

-신용대출에 필요한 서류-

 

직장인 : 재직증명서, 근로소득원천징수 영수증(1년 미만 재직일 경우 급여명세서)

 

개인사업자 : 사업자등록증, 소득금액 증명원(사업소득은 연환산 불가)

 

-담보대출에 필요한 서류-

 

부동산 담보 대출 : 부동산 소유 확인 서류(등기권리증 또는 매매계약서)

전입세대 열람내역, 재직 및 소득확인 서류

 

전세자금 대출 : 전세계약서, 재직 및 소득확인 서류

 

기타 보증서 대출 : 재직 및 소득확인 서류(보증서 발급 가능 여부 및 보증서 한도 확인)

 

이번 포스팅에서는 대출의 종류와 대출에 필요한 서류들에 대해 알아보았습니다.

살다 보면 어쩔 수 없이 받아야 하는 대출이지만 과도한 대출이나 빚은 

인생에 그다지 도움이 되지 않기 때문에 

대출을 알아보실 때는 신중하게 알아보시길 바랍니다.